対物賠償責任保険の落とし穴　あなたとわたしの自動車保険比較講座

対物賠償責任保険の落とし穴

対物賠償責任保険の落とし穴は次の三つです。

①保険金が支払われないケース
次のいずれかに該当する方の所有・使用または管理する財物が損害を被った場合に、それによって被保険者が被った損害
・記名被保険者
・ご契約のお車を運転中の方その父母・配偶者もしくは子
・被保険者の父母・配偶者もしくは子

ニュアンスてきは奥さん、旦那さんお子さんのものにぶつけたら保険はおりませんよ、ということですね。

ただし注意すべきは、「管理する財物」とあります。

これは、所有してないつもり、奥さん、旦那さん、お子さんのものでなくとも、その人たちが管理しているものも、含むということです。

つまり、借りたり、預かったりして管理しているものです。

例えば、お子さんが友達から自転車を借りて、お子さんがその自転車の管理をしている場合などがあたります。

②保険金額が不足するケース
対物賠償保険金学も保険金額が無制限しかありえません。
かりに保険金額を1,000万円にしたところで、年間数千円しか保険料（掛け金）はかわりません。
対物の事故で、一番大きな賠償額は電車をとめることでしょうが、そこまではいかなくとも、もっと現実的に起こりそうな事故もあります。
それは、商品などを運んでいるトラックなどの車と事故をした場合です。
万一一個数万円もする精密機械などを運んでいる車と事故をした場合など、あっというまに賠償額が数千万円になって賠償金額がとんでもないことになります。
ですから、対物保険は無制限が無難どころか無制限しかありえません。

③修理費と時価の差額
こんなケースがあります。
ＡさんがＢさんの車と接触事故を起こしました。

Ｂさんは車を修理工場に修理に出しました。

修理工場の請求額は40万円でした。

ところが保険会社の査定は20万円でした。

結局、Ａさんは差額20万円を自腹を切ってＢさんに弁償しました。

これは、保険会社の支払しぶりでしょうか？

違います。

法律上の損害賠償責任額は時価額ということになっています。

つまり、中古価格、というわけです。

上記例でいいますと、車の中古の価値は20万円だったということです。

しかし、修理工場が修理を新品の部品で修理した場合はどうなるでしょうか？

修理費は新品価格となってしまいます。

つまりこの場合は新品価格が40万円かかったというわけです。

事故車が古車の場合によくあります。

法律上の損害賠償額は20万円ですので、賠償義務はないかもしれませんが、Ａさん、Ｂさん、修理工場、保険会社の間でトラブルになりかねません。

（といいますか実際トラブルになります。）

それを防ぐ特約が

対物超過修理費特約です。

通販系の保険会社で加入する場合は意味がわからず、つけていない人もいるでしょうが、掛け金も安いのでぜひつけましょう。